La situación de endeudamiento de las familias argentinas se convirtió en uno de los principales problemas que llegan a las oficinas de Defensa del Consumidor. Así lo explicó Juliana Lamanna, integrante de la Oficina de Defensa del Consumidor, quien analizó el crecimiento de la morosidad, las dificultades para afrontar los gastos cotidianos y las prácticas utilizadas por bancos y financieras para recuperar las deudas.

Según explicó Lamanna durante la entrevista, más de 6 millones de personas se encuentran en una situación de alto riesgo crediticio, mientras que alrededor de 20 millones tienen algún tipo de deuda. La morosidad, señaló, se encuentra actualmente en niveles muy superiores a los registrados durante la pandemia: cuatro veces más alta.

Uno de los aspectos más preocupantes es el origen de esas deudas. Desde la Oficina de Defensa del Consumidor aseguran que, al analizar los resúmenes de las tarjetas, encuentran que muchas familias no utilizaron el crédito para viajes, bienes suntuosos o gastos extraordinarios, sino para comprar alimentos y medicamentos.

El mecanismo se vuelve cada vez más difícil de cortar: la familia utiliza la tarjeta para llegar a fin de mes, paga el mínimo mientras puede y, cuando los intereses hacen imposible continuar, aparece una nueva deuda. En muchos casos, el banco ofrece entonces un préstamo para cancelar el saldo de la tarjeta, generando una refinanciación que termina convirtiendo una deuda en otra.

Acoso en los reclamos de deuda

Otro de los puntos abordados durante la entrevista fue el modo en que algunas entidades realizan los reclamos. Lamanna remarcó que tener una deuda legítimamente contraída no habilita a una entidad bancaria o financiera a ejercer un cobro abusivo, amenazante o intimidatorio.

La situación se complejiza con el uso de las nuevas tecnologías y la gran cantidad de información disponible. Los reclamos ya no se limitan al llamado telefónico al titular de la deuda: según explicó, en algunos casos la presión llega incluso a familiares y personas del círculo cercano del deudor.

En estos casos, la Oficina trabaja con el artículo 8 bis de la Ley de Defensa del Consumidor, utilizado para intervenir frente a prácticas abusivas en el trato y en los mecanismos de cobro.

Una problemática que también afecta la salud

El sobreendeudamiento no representa solamente un problema económico. La imposibilidad de llegar a fin de mes, el crecimiento de los intereses y la presión permanente de los cobradores generan también consecuencias sobre el bienestar y la salud mental de las personas y sus familias.

Lamanna sostuvo que se trata de una problemática que atraviesa a amplios sectores de la sociedad y pidió que quienes atraviesan una situación de sobreendeudamiento no sientan vergüenza ni temor de acercarse a la Oficina de Defensa del Consumidor. Allí pueden analizar cada caso, brindar asesoramiento y acompañar al vecino de acuerdo con su situación particular.

La entrevista también permitió poner en valor el trabajo que se realiza desde el ámbito local frente a una problemática económica de alcance nacional. La oficina continúa brindando asesoramiento y acompañamiento a los vecinos, incluyendo otras situaciones relacionadas con servicios y beneficios, como la carga de subsidios en las facturas de luz y gas.

Una recomendación central que deja la entrevista es no naturalizar el acoso frente a una deuda y conocer los derechos como consumidores. Ante una situación de sobreendeudamiento, la posibilidad de pedir asesoramiento puede ser el primer paso para ordenar el problema.